ביטוח בריאות

אז זהו.. שלא!  "ביטוח משלים" הוא בעצם שירותי בריאות נוספים (ש.ב.ן) שעבורם אנו משלמים מכיסנו הפרטי לקופות החולים ואשר אינם נותנים את הפתרון המלא לבעיות רפואיות מסובכות שפתרונן יקר מאוד ואינם פותחים את הדלת לרפואה מתקדמת ויעילה בצורה מלאה. "הביטוח המשלים" מתאים יותר לרפואת יום-יום.. (בדיקות שגרתיות, תרופות יום-יומיות כמו אקמול, אדקס, אנטיביוטיקה וכדומה, טיפולי שיניים והתייעצויות עם רופאים מומחים וגם ניתוחים פשוטים וזולים יחסית). כמו-כן, "ביטוח משלים" הוא בעצם אינו ביטוח בכלל. מדובר בתקנון שמשתנה בכל כמה חודשים ואינו מבטיח שום דבר לאורך זמן. (ביטוח, לעומת זאת, זה חוזה שבדרך כלל אינו ניתן לשינוי לרעת המבוטח).

סל הבריאות הציבורי הקבוע בחוק + "ביטוח משלים" (ש.ב.ן) + ביטוח בריאות וסיעוד פרטי 

לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי משנת 1995, מבוססת מערכת הבריאות בישראל

על שלושה רבדים של ביטוח בריאות:


- ביטוח חובה: חוק ביטוח בריאות ממלכתי
- שירותי בריאות נוספים (שב"ן)
- ביטוח רפואי פרטי - חברות הביטוח

ביטוחי הבריאות הינם דינמיים ומעניקים כיסויים רחבים. כל ביטוחי הבריאות, מורכבים ממספר כיסויים מרכזיים ותוספות:

  • ניתוחים ותחליפי ניתוח

  • השתלות

  • כיסוי תרופות שאינן בסל הבריאות

למה צריך ביטוח בריאות פרטי?

כאזרחים במדינה אנו זכאים לשירותי בריאות ורפואה מטעם המדינה, אך מכיוון שלמדינה אין יכולת תקציבית לממן את כל שירותי הרפואה היא מממנת בפועל רק חלק מהם. רבים מהניתוחים היקרים והתרופות היקרות מאוד הקיימות בשוק ו/או הטיפולים הסיעודיים היקרים אינם מכוסים ע"י קופות החולים ולכן יש לרכוש את השירותים הללו באופן פרטי. ישראל נחשבת למדינה מתקדמת מאוד מבחינת הטכנולוגיות הרפואיות והרמה המקצועית של הרופאים אבל הבעיה היא שהנגישות לשירותים המתקדמים הללו או לרופאים הטובים ביותר הינה גרועה כי קופות החולים והמדינה אינם יכולים לממן את השירותים הללו עבור כל אחד, פשוט כי אין לכך תקציב.

יש לי "ביטוח משלים".. אז אני מסודר, לא? 
אז מה הוא המצב האופטימאלי?

אדם שרוצה להיות מכוסה באופן המקיף ביותר צריך לרכוש גם ביטוח פרטי שיכסה:                    

  • ניתוחים בארץ ובחו"ל- מהשקל הראשון.         

  • כיסוי למחליפי ניתוח (פרוצדורות רפואיות מתקדמות המבוצעות במקום ניתוח פולשני).

  • השתלות איברים.

  • תרופות מצילות חיים שאינן מכוסות בסל הבריאות הציבורי.

  • כיסוי לבדיקות אמבולטוריות (CT, MRI, בדיקות הריון וכדומה).

  • פיצוי כספי במקרה של מחלה קשה.

  • פיצוי כספי חודשי במקרה של מצב סיעודי (רלוונטי מאוד גם לצעירים).

  • כיסוי לרפואה משלימה ולטיפולים פסיכולגיים. 

דהיינו, המצב הטוב ביותר: 

העובדה שיש לך ביטוח כלשהו אינה סיבה מספיק טובה לישון בשקט.. ביטוחים הם מוצר דינמי שמשתנה בהתאם לתחרות בשוק ובהתאם לחידושים הטכנולוגיים ברפואה וכדומה. את הביטוחים צריך לעדכן אחת לתקופה בהתאם למצב. כמו-כן, גם מצבנו כמבוטחים משתנה כל הזמן: בן זוג חדש, ילד שנולד, הפסקת עישון ועוד- כל אלה מחייבים שינוי של הפוליסה. ככל שעובר זמן רב יותר ללא עדכון הפוליסות שלנו – כך ערכן יורד והתשלום בגינן הופך להיות כדאי פחות. לכן כדאי לבדוק את המצב הביטוחי כל שנה-שנתיים ולהתעדכן.

 

איך עושים את זה נכון?  - רק בעזרת סוכן ביטוח מקצועי.

למה כדאי לבדוק לעמוק את ביטוח הבריאות שלכם?

קודם כל כדי להיות מכוסים כבר מעכשיו והלאה כי משהו לא טוב עלול לקרות לכל אחת ואחת מאיתנו בכל רגע נתון... הסיבה הנוספת היא כי כדאי לרכוש ביטוח כשהמצב הרפואי תקין על מנת להיות מבוטחים בתנאים המקסימאליים האפשריים. אדם שמבקש לרכוש ביטוח כשמצבו הרפואי לא תקין סביר שיתקבל לביטוח עם החרגות או תוספות מחיר ובמקרה הגרוע יותר- יידחה לגמרי ולא יוכל להיות מבוטח.

למה כדאי לרכוש ביטוח בריאות כמה שיותר מוקדם?

ביטוח קולקטיבי (קבוצתי) הוא ביטוח המוצע לקבוצה גדולה של אנשים מארגון מסוים או במקום העבודה.

היתרונות בביטוח כזה הוא שלא נדרשת הצהרת בריאות בעת ההצטרפות, וגם המחיר בד"כ זול יותר במעט מביטוח פרטי.

אך מכאן והלאה יש חסרונות רבים:

  • ההסכם בין הארגון לבין חברת-הביטוח נמשך בד"כ בין 3 ל-6 שנים ואתם לא צד בהסכם. 

      בתום תקופה זו אחד הצדדים יכול לסגת  מחידוש ההסכם ואם לא ימצא מבטח אחר שיסכים לבטח את הארגון -

      אתם תישארו ללא ביטוח, אלא אם תסכימו לשלם הרבה יותר באופן  פרטי. אך כאן אתם עלולים ליפול בין הכסאות...

      וכבר נתקלתי במקרים רבים כאלה.

  • בד"כ סכומי הביטוח נמוכים ומוגבלים וכמעט שאין חלופות לבחירה. דהיינו- לא ניתן "לתפור" חבילה אישית.

  • בד"כ תקופות הביטוח והפיצוי קצרות ו/או מוגבלות ואינן לכל החיים.

  • הטיפול בתביעות אינו מבוצע ע"י סוכן-ביטוח מקצועי ואישי אלא ע"י סוכנות-ביטוח מטעם הארגון שמעסיקה טלפניות או מוקדניות והן אמורות להיות שם בשבילכם בעת צרה... אך זה לעולם לא יגיע לרמת השירות של סוכן-ביטוח משפחתי המכיר את התמונה הכוללת שלכם ואשר התנסה בטיפול בתביעות בכל ענפי-הביטוח הרלוונטיים, ואיכפת לו מכם באמת.

 

 שורה תחתונה- ביטוח קולקטיבי אינו מגן עליכם בצורה טובה מספיק, ועלול לעלות לכם ביוקר! 

מה ההבדל בין ביטוח רפואי פרטי לבין ביטוח רפואי קולקטיבי
(כמו במקומות עבודה)?

שירותים - בריאות

פרי מוריס
 
perrimorris@gmail.com 
טלפון: 052-2962988
פקס: 153-522962988

 

צור קשר

לקבלת פרטים והצעת מחיר