אז כיצד חוסכים נכון?

קודם-כל, כדאי שהחיסכון יתנהל בגוף פיננסי שונה מזה שבו יש לנו חשבון עו"ש. הסיבה לכך היא שעדיף שלא נחשוב על האפשרות לפדות את הכסף בכל פעם שאנו נכנסים לחשבון הבנק שלנו. בדרך זו, אנו מצליחים "לשכוח" מהחיסכון, והחיסכון גדל בינתיים...

אלמנט חשוב נוסף הוא מסלול ההשקעות שנבחר. ברור שכולנו רוצים תשואה גבוהה ככל שניתן, אך השאלה היא מהי רמת הסיכון המתאימה לנו?... על שאלה זו צריך לענות בשיחה אישית עם גורם מקצועי כמו סוכן-ביטוח שהינו בעל השכלה וניסיון בתחום ההשקעות וניירות-ערך.

גורם נוסף שלא חושבים עליו כמעט, אבל הוא הגורם החשוב ביותר בחיסכון לטווח קצר, בינוני וארוך, הינו הכיסוי הביטוחי: חשוב שהחיסכון יכלול כיסוי למקרה של אובדן-כושר העבודה ו/או כיסוי למקרה מוות, על-מנת שבמקרה כזה החיסכון לא יפסק אלא ישולם ע"י חברת הביטוח ישירות למוטבים. 

מהי בעצם "תשואה"?

יתרונות בחיסכון באמצעות פוליסת ביטוח: